A Jornada do Crédito continua e no último webinar transmitido ao vivo pelo Sebrae, Hudson Garcia, Virgínia Scaquete, do Sicredi, e Dimas Amauri, do Sicoob, conduziram um bate-papo sobre as principais questões que permeiam a tomada de decisão para “pegar” crédito junto a uma instituição financeira.
Neste post, reunimos o que foi debatido de mais importante para que você consiga fazer a sua própria avaliação e decidir se é ou não o melhor momento para procurar um financiamento ou pedir crédito. Vamos lá?
De olho nos detalhes
Os especialistas alertaram sobre a importância de prestar atenção nos pormenores das opções de crédito e financiamentos disponíveis, como, por exemplo, as taxas reais, nominais, SELIC, pré e pós fixada, entre outras. “Aconselho também a analisar o valor das parcelas, porque lá estarão discriminados todos os dados e custos da operação”, disse Virgínia Scaquete, representante do Sicred.
Já Dimas Amauri, do Sicoob, chamou a atenção para o Seguro Presta Mista, uma garantia da operação e que é vantajosa para os empresários. “É importante saber desse tipo de detalhe, caso não seja oferecido pela sua instituição financeira. O Presta Mista é uma forma de não deixar a dívida com o financiamento ou tomada de crédito recair sobre a família, caso a pessoa que esteja pedindo venha a faltar antes de quitar os pagamentos”, explicou.
Crédito para o MEI
As mesmas boas práticas citadas no webinar anterior sobre análise de crédito também valem para o micro e pequeno empreendedor, como, por exemplo, a adimplência e relação saudável com a instituição financeira.
Hudson Garcia, consultor do Sebrae e economista, ressaltou que caso o MEI ainda não tenha um banco, uma boa opção são as Fintechs, startups do sistema financeiro com operações de crédito e financiamento semelhantes às instituições financeiras convencionais.
“Importante lembrar que seja uma Fintech ou um banco, eles necessitam ver um projeto viável de empresa para conceder o recurso, por isso se prepare e apresente seus números para garantir que você terá condições de arcar com aquele crédito ou financiamento”, disse.
Virgínia e Dimas, representantes do Sicredi e Sicoob, respectivamente, afirmaram que ambas as instituições não possuem limitações quanto ao tamanho das empresas para as quais aprovam crédito, apenas reforçaram que o essencial é conhecer as particularidades de cada operação financeira.
Metodologia de análise da capacidade de pagamento
Hudson finalizou o webinar ensinando como realizar um estudo sobre a situação da empresa e que pode ser utilizado como base para entender se é possível arcar com um pedido de crédito ou financiamento. Confira:
- Histórico de fluxo de caixa
“Durante essa situação de pandemia, analisar como estava o seu caixa antes e como está agora, além de listar os custos com a prestação de serviço, com mercadoria e os operacionais”, aconselha. - Avaliação da situação financeira
Realizar um demonstrativo de produtos e/ou serviços, analisar sua taxa de endividamento e avaliar quais produtos e/ou serviços geram caixa positivo e os que geram caixa negativo. - Gestão financeira
Realizar um estudo do que pode ser feito para diminuir os seus custos, pois talvez você não precise de crédito. Hudson lembra que ele é uma das ferramentas, não a única solução possível.
O economista ainda reforça 3 pontos fundamentais que amparam a decisão da tomada de crédito. São eles:
- Organização;
- Buscar ajuda de um profissional ou instituição especializada;
- Seguir as boas práticas do crédito.
Para ter acesso ao crédito sem problemas, você precisa:
Estar adimplente. Qualquer dívida que o seu negócio tenha ou custo que não consiga arcar, tente renegociar para que sua situação esteja positiva ao procurar uma instituição financeira para a tomada de crédito ou financiamento.
Também é importante ter e desenvolver um relacionamento com o banco, estar sempre se comunicando com o seu gerente e repassando a situação da empresa. Ainda dentro dessa boa relação, mantenha o seu cadastro atualizado e tente fazer parcerias com o banco, buscando adequar os produtos disponíveis a favor da sua empresa e, assim, oferecer diferenciais para seus clientes.
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